银行+GIS 用户触手可及的智能银行体验

<p style="PADDING-BOTTOM: 0px; WIDOWS: 2; TEXT-TRANSFORM: none; BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255); TEXT-INDENT: 2em; MARGIN: 0px="0px"  0px="0px"  10px; PADDING-LEFT: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT: 14px="14px" /23px Verdana, 'BitStream vera="vera"  Sans', Tahoma, Helvetica, sans-serif; WHITE-SPACE: normal; ORPHANS: 2; LETTER-SPACING: normal; COLOR: rgb(47,47,47); WORD-SPACING: 0px; PADDING-TOP: 0px; -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px">设想一下：我们在家里上午9点通过手机客户端进入某银行的营业网点，查看实时排队信息，远距离拿号，预计中午12点的时候去银行办理相关业务，中间的三个小时，我们可以随意安排自己的时间。当我们办完相关业务后，通过手机查找银行网点附近的饭店是否有打折信息。顺便通过手机银行，交了家里的水费、电费。这要在十年前，人们肯定不敢想象。而如今，这一切已经或正在变成现实。其实，与手机终端相结合的银行应用已经越来越广泛了。而这一切要归于GIS强大的空间分析功能。GIS在银行业中的应用不仅给个人带来便利性，也受到越来越多企业的关注。为此，笔者访问了目前从事GIS在银行业应用的领先企业如超图软件、图吧等，了解当前GIS在银行业中的应用情况和未来发展趋势。</p>
<p style="PADDING-BOTTOM: 0px; WIDOWS: 2; TEXT-TRANSFORM: none; BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255); TEXT-INDENT: 2em; MARGIN: 0px="0px"  0px="0px"  10px; PADDING-LEFT: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT: 14px="14px" /23px Verdana, 'BitStream vera="vera"  Sans', Tahoma, Helvetica, sans-serif; WHITE-SPACE: normal; ORPHANS: 2; LETTER-SPACING: normal; COLOR: rgb(47,47,47); WORD-SPACING: 0px; PADDING-TOP: 0px; -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px"><a style="COLOR: rgb(41,112,166); TEXT-DECORATION: none" href="http://blog.atmbox.com/wp-content/uploads/2012/03/sgfd.jpg"><img style="BORDER-BOTTOM: 0px; BORDER-LEFT: 0px; DISPLAY: block; MAX-WIDTH: 600px; MARGIN-LEFT: auto; BORDER-TOP: 0px; MARGIN-RIGHT: auto; BORDER-RIGHT: 0px" class="aligncenter size-full wp-image-1489" title="sgfd" alt="" src="http://blog.atmbox.com/wp-content/uploads/2012/03/sgfd.jpg" width="500" height="346"/></a></p>
<p style="PADDING-BOTTOM: 0px; WIDOWS: 2; TEXT-TRANSFORM: none; BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255); TEXT-INDENT: 2em; MARGIN: 0px="0px"  0px="0px"  10px; PADDING-LEFT: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT: 14px="14px" /23px Verdana, 'BitStream vera="vera"  Sans', Tahoma, Helvetica, sans-serif; WHITE-SPACE: normal; ORPHANS: 2; LETTER-SPACING: normal; COLOR: rgb(47,47,47); WORD-SPACING: 0px; PADDING-TOP: 0px; -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px"><strong>进行网点查询、管理 实现最基本应用</strong></p>
<p style="PADDING-BOTTOM: 0px; WIDOWS: 2; TEXT-TRANSFORM: none; BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255); TEXT-INDENT: 2em; MARGIN: 0px="0px"  0px="0px"  10px; PADDING-LEFT: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT: 14px="14px" /23px Verdana, 'BitStream vera="vera"  Sans', Tahoma, Helvetica, sans-serif; WHITE-SPACE: normal; ORPHANS: 2; LETTER-SPACING: normal; COLOR: rgb(47,47,47); WORD-SPACING: 0px; PADDING-TOP: 0px; -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px">目前，GIS在银行中应用最多的是客户服务辅助系统，这方面的应用也是最成熟的，国内一些企业早在好几年前就针对银行用户业务需求特点进行了客户辅助系统的开发。如，超图软件与银行一起开发了针对ATM机和营业网点管理的应用。图吧也进行了相关的应用开发，用在了银行的呼叫中心上。总的来说，当时的应用比较简单，主要是银行网点的查询和指路服务。由于GIS具有强大的数据输入、管理、输出和可视化功能，利用GIS的多源信息管理，可以整合资源，把银行的营业网点、分理处、ATM机、自助银行等在地图上进行标注，银行的客户服务中心人员可以很直观的了解银行及其网点分布的地理位置，根据客户提供的位置，对客户进行定位，告诉客户距离该位置最近的银行网点，从客户位置到该网点，或是从该网点到其他位置的公交和驾车路线。同时，通过客户询问的手机终端以语音形式或短信形式告知客户。</p>
<p style="PADDING-BOTTOM: 0px; WIDOWS: 2; TEXT-TRANSFORM: none; BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255); TEXT-INDENT: 2em; MARGIN: 0px="0px"  0px="0px"  10px; PADDING-LEFT: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT: 14px="14px" /23px Verdana, 'BitStream vera="vera"  Sans', Tahoma, Helvetica, sans-serif; WHITE-SPACE: normal; ORPHANS: 2; LETTER-SPACING: normal; COLOR: rgb(47,47,47); WORD-SPACING: 0px; PADDING-TOP: 0px; -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px">除了网点查询等传统应用领域，GIS目前越来越多的应用于银行的信用体系建设。银行为了防止信用卡诈骗，会事前核实信用卡申请人资料。当个人客户填写申请资料后，银行会根据申请人填写的地址在地图上进行定位，地图上会显示地址周边的POI点信息，比如肯德基、麦当劳店点，通过POI点信息，跟申请人进行核实，根据申请人回答的对错以及回答时的反应判别申请人是否用假地址进行信用诈骗。</p>
<p style="PADDING-BOTTOM: 0px; WIDOWS: 2; TEXT-TRANSFORM: none; BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255); TEXT-INDENT: 2em; MARGIN: 0px="0px"  0px="0px"  10px; PADDING-LEFT: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT: 14px="14px" /23px Verdana, 'BitStream vera="vera"  Sans', Tahoma, Helvetica, sans-serif; WHITE-SPACE: normal; ORPHANS: 2; LETTER-SPACING: normal; COLOR: rgb(47,47,47); WORD-SPACING: 0px; PADDING-TOP: 0px; -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px">面临日益竞争激烈的金融业，为了更好的进行内部管理，维持好并寻找更多的优质客户，银行越来越多将GIS应用于内部资源管理和高端客户分析。内部资源管理系统将银行的各种资源通过GIS技术有机联系起来，并通过电子地图展现出来，从而建立基于动态电子地图的营业网点管理应用，从而对各个网点、自助银行、ATM机进行统一监管。针对自助银行的监控系统，会详细显示自助银行中每台设备的运行状态，并根据客户定义的规则进行事件报警，通过列表数据和图形数据结合显示的方法，使管理人员可以基于GIS，通过多种途径和方法进行对自助银行的监控。并能随时将页面显示的信息保存为图片，以备事后调用。同时，银行还通过网点新增、网点建设跟踪、网点升格、网点升迁、网点撤销、网点资产核查、网点测距等功能，对网点进行全方面管理。高端客户分析系统能够对银行大客户的分布情况、大客户的地域分布特点进行分析，从而方便银行维护并寻找优质客户。</p>
<p style="PADDING-BOTTOM: 0px; WIDOWS: 2; TEXT-TRANSFORM: none; BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255); TEXT-INDENT: 2em; MARGIN: 0px="0px"  0px="0px"  10px; PADDING-LEFT: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT: 14px="14px" /23px Verdana, 'BitStream vera="vera"  Sans', Tahoma, Helvetica, sans-serif; WHITE-SPACE: normal; ORPHANS: 2; LETTER-SPACING: normal; COLOR: rgb(47,47,47); WORD-SPACING: 0px; PADDING-TOP: 0px; -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px"><strong>进行选址规划 圈商分析仍缺实际案例</strong></p>
<p style="PADDING-BOTTOM: 0px; WIDOWS: 2; TEXT-TRANSFORM: none; BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255); TEXT-INDENT: 2em; MARGIN: 0px="0px"  0px="0px"  10px; PADDING-LEFT: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT: 14px="14px" /23px Verdana, 'BitStream vera="vera"  Sans', Tahoma, Helvetica, sans-serif; WHITE-SPACE: normal; ORPHANS: 2; LETTER-SPACING: normal; COLOR: rgb(47,47,47); WORD-SPACING: 0px; PADDING-TOP: 0px; -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px">除了对银行内部以及营业网点、ATM机以及自助银行等的管理，运用GIS空间分析中的缓冲区分析、拓扑关系分析等可以帮助银行进行网点选址规划、业务发展分析等。缓冲区分析是解决邻近度问题的空间分析工具之一，在银行营业网点、ATM机等的选址中可以用于竞争对手分析统计。如，针对某一区域、某条道路或某一点设置缓冲范围值，在地图上绘制出缓冲带，查找缓冲带范围内的有多少竞争对手的营业网点、ATM机信息，通过对竞争对手的营业网点设置的分析，为银行自己网点的选址规划提供决策支持。</p>
<p style="PADDING-BOTTOM: 0px; WIDOWS: 2; TEXT-TRANSFORM: none; BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255); TEXT-INDENT: 2em; MARGIN: 0px="0px"  0px="0px"  10px; PADDING-LEFT: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT: 14px="14px" /23px Verdana, 'BitStream vera="vera"  Sans', Tahoma, Helvetica, sans-serif; WHITE-SPACE: normal; ORPHANS: 2; LETTER-SPACING: normal; COLOR: rgb(47,47,47); WORD-SPACING: 0px; PADDING-TOP: 0px; -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px">虽然GIS具有强大的空间分析能力，由于数据支持的问题，有些针对银行的商业分析仍缺乏实际案例，如，银行的商圈分析，由于缺少准确的经济、人口数据，目前还缺乏严格意义上的案例，还没有进入商业化阶段。针对网点的工作绩效分析，限于数据支持不够的瓶颈，目前只能根据数据支持水平进行辅助分析，这种辅助分析对于客户决策仍然具有比较大的参考价值。</p>
<p style="PADDING-BOTTOM: 0px; WIDOWS: 2; TEXT-TRANSFORM: none; BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255); TEXT-INDENT: 2em; MARGIN: 0px="0px"  0px="0px"  10px; PADDING-LEFT: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT: 14px="14px" /23px Verdana, 'BitStream vera="vera"  Sans', Tahoma, Helvetica, sans-serif; WHITE-SPACE: normal; ORPHANS: 2; LETTER-SPACING: normal; COLOR: rgb(47,47,47); WORD-SPACING: 0px; PADDING-TOP: 0px; -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px"><strong>与手机等移动终端结合 进行LBS应用</strong></p>
<p style="PADDING-BOTTOM: 0px; WIDOWS: 2; TEXT-TRANSFORM: none; BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255); TEXT-INDENT: 2em; MARGIN: 0px="0px"  0px="0px"  10px; PADDING-LEFT: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT: 14px="14px" /23px Verdana, 'BitStream vera="vera"  Sans', Tahoma, Helvetica, sans-serif; WHITE-SPACE: normal; ORPHANS: 2; LETTER-SPACING: normal; COLOR: rgb(47,47,47); WORD-SPACING: 0px; PADDING-TOP: 0px; -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px">随着GIS技术以及手机等各种终端的发展，GIS开始与这些终端进行结合，为客户提供移动终端应用。目前，主要有对银行客户进行的定位服务和手机银行等应用。</p>
<p style="PADDING-BOTTOM: 0px; WIDOWS: 2; TEXT-TRANSFORM: none; BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255); TEXT-INDENT: 2em; MARGIN: 0px="0px"  0px="0px"  10px; PADDING-LEFT: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT: 14px="14px" /23px Verdana, 'BitStream vera="vera"  Sans', Tahoma, Helvetica, sans-serif; WHITE-SPACE: normal; ORPHANS: 2; LETTER-SPACING: normal; COLOR: rgb(47,47,47); WORD-SPACING: 0px; PADDING-TOP: 0px; -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px">据了解，银行目前正在开发此类对客户进行的手机定位应用，将应用安装在银行客户，主要是VIP客户的手机客户端上，根据手机位置触发相关业务。比如将客户的业务办理与手机定位相结合，当客户的身份证等相关信息丢失，如果客户的手机没有出现在银行指定的位置内，客户就不能进行相关业务办理，从而为客户的业务办理设置了一项保障。此外，安装了此类应用的客户，当到达银行网点的相关区域后，客户可以查询与银行合作的商户的打折之类的信息。</p>
<p style="PADDING-BOTTOM: 0px; WIDOWS: 2; TEXT-TRANSFORM: none; BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255); TEXT-INDENT: 2em; MARGIN: 0px="0px"  0px="0px"  10px; PADDING-LEFT: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT: 14px="14px" /23px Verdana, 'BitStream vera="vera"  Sans', Tahoma, Helvetica, sans-serif; WHITE-SPACE: normal; ORPHANS: 2; LETTER-SPACING: normal; COLOR: rgb(47,47,47); WORD-SPACING: 0px; PADDING-TOP: 0px; -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px">当然，由于手机定位涉及客户隐私以及安全性等问题，位置服务(LBS)怎样应用于银行业以及如何盈利，是目前业界正在讨论的问题。LBS应用于银行业不仅是技术问题，更涉及到制度问题，关系到道德风险。如，如果银行为了保护其自身利益，对贷款客户进行定位，那么将涉及到客户的隐私问题。这都需要法律和制度的完善。</p>
<p style="PADDING-BOTTOM: 0px; WIDOWS: 2; TEXT-TRANSFORM: none; BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255); TEXT-INDENT: 2em; MARGIN: 0px="0px"  0px="0px"  10px; PADDING-LEFT: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT: 14px="14px" /23px Verdana, 'BitStream vera="vera"  Sans', Tahoma, Helvetica, sans-serif; WHITE-SPACE: normal; ORPHANS: 2; LETTER-SPACING: normal; COLOR: rgb(47,47,47); WORD-SPACING: 0px; PADDING-TOP: 0px; -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px">北京超图软件股份有限公司副总裁杜庆娥向笔者介绍，手机客户端的另外一个重要应用是手机银行，手机银行是网络银行的派生品之一，其优越性集中体现在便利性上，客户用手机银行不论何时何地均能及时交易，节省了ATM机和银行窗口排队等候的时间，除了通过手机银行办理相关业务，银行可以代客户缴付电话、水、电等费用。此外手机银行还可与网上支付挂钩，进行相关支付业务。</p>
<p style="PADDING-BOTTOM: 0px; WIDOWS: 2; TEXT-TRANSFORM: none; BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255); TEXT-INDENT: 2em; MARGIN: 0px="0px"  0px="0px"  10px; PADDING-LEFT: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT: 14px="14px" /23px Verdana, 'BitStream vera="vera"  Sans', Tahoma, Helvetica, sans-serif; WHITE-SPACE: normal; ORPHANS: 2; LETTER-SPACING: normal; COLOR: rgb(47,47,47); WORD-SPACING: 0px; PADDING-TOP: 0px; -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px">由于手机等移动终端的受众面广，未来的应用将与移动终端结合越来越紧密，基于手机客户端，开发针对客户来说更加便利的应用。对于银行和客户来说，最后一公里，最后一百米的指路服务显得尤为重要。因此，针对行人导航应用的开发也将越来越被银行所需要。通过北京图为先科技有限公司(图吧)的企业服务事业部总监李富勇介绍，笔者了解到，目前银行正在开发一项针对VIP客户的远程拿号的应用。远程拿号，从其名称上来说，即远距离拿号。银行的VIP客户通过手机客户端，查询感兴趣的银行网点，进入网点后查找实时排队信息，并根据自己的时间安排拿号，选址成功后，手机客户端会自动生成电子券，客户根据电子券即可去相应网点办理相关业务。</p>
<p style="PADDING-BOTTOM: 0px; WIDOWS: 2; TEXT-TRANSFORM: none; BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255); TEXT-INDENT: 2em; MARGIN: 0px="0px"  0px="0px"  10px; PADDING-LEFT: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT: 14px="14px" /23px Verdana, 'BitStream vera="vera"  Sans', Tahoma, Helvetica, sans-serif; WHITE-SPACE: normal; ORPHANS: 2; LETTER-SPACING: normal; COLOR: rgb(47,47,47); WORD-SPACING: 0px; PADDING-TOP: 0px; -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px"><strong>未来建模分析是发展方向</strong></p>
<p style="PADDING-BOTTOM: 0px; WIDOWS: 2; TEXT-TRANSFORM: none; BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255); TEXT-INDENT: 2em; MARGIN: 0px="0px"  0px="0px"  10px; PADDING-LEFT: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT: 14px="14px" /23px Verdana, 'BitStream vera="vera"  Sans', Tahoma, Helvetica, sans-serif; WHITE-SPACE: normal; ORPHANS: 2; LETTER-SPACING: normal; COLOR: rgb(47,47,47); WORD-SPACING: 0px; PADDING-TOP: 0px; -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px">由于GIS的空间分析功能是有限的，而且专业领域的应用是复杂的，将涉及到不同操作，这就需要将GIS与专业应用模型结合起来，实现多源数据的无缝融合、GIS基本功能与专业分析模型功能的有机结合、GIS与决策支持系统的一体化运行，将服务于不同领域的决策支持，这一应用将成为今后发展的方向。如，银行针对高端客户的贷款进行建模分析，将设想的风险包括进去，对贷款客户进行分级管理，管理信用用户分布情况，进行风险投资预警等。</p>
<p style="PADDING-BOTTOM: 0px; WIDOWS: 2; TEXT-TRANSFORM: none; BACKGROUND-COLOR: rgb(255,255,255); TEXT-INDENT: 2em; MARGIN: 0px="0px"  0px="0px"  10px; PADDING-LEFT: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT: 14px="14px" /23px Verdana, 'BitStream vera="vera"  Sans', Tahoma, Helvetica, sans-serif; WHITE-SPACE: normal; ORPHANS: 2; LETTER-SPACING: normal; COLOR: rgb(47,47,47); WORD-SPACING: 0px; PADDING-TOP: 0px; -webkit-text-size-adjust: auto; -webkit-text-stroke-width: 0px">目前，国内除了一些GIS软件厂商，还有一些电子地图厂商也正在进入银行业这一领域，提供相关的应用。对于未来的盈利前景，各厂商也是非常乐观。超图软件杜庆娥向笔者表示，由于银行对系统性能的要求很高，对于地理信息系统提供商来说，未来要更加熟悉并适应银行业务，调整GIS应用，使开发的应用能更加适应银行的需求。系统的安全性是非常重要的问题，未来，应加强对数据库和硬件的安全设置。针对个人用户，应加强手机银行、网上银行应用的便利性，针对企业用户，进行建模分析，调控风险。未来，也将不再限于单个、孤立的应用，而是根据对银行业务的理解，整合上游数据提供商和下游的系统开发商，为银行提供一体化解决方案。</p>